銀行超收信用卡違約金　金管會要全面金 - 信用卡

原文43
金管會令是這樣的：「

行政院金融監督管理委員會　令 中華民國100年2月9日金管銀票字第10040000140號

一、依據...（略）

二、發卡機構因持卡人未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額，而約定向持卡人收
取違約金時，應依下列事項辦理：

(一)違約金應採固定金額方式計收，及符合衡平原則。最高連續收取期數不得超過三期。

(二)不得按「每期逾期繳款金額不同區間」收取不同固定金額之違約金。惟於合理反映違
約所生作業成本之前提下，得按「不同逾期期數」收取不同固定金額之違約金。

(三)...（略）新臺幣一千元以下者，發卡機構不得收取違約金。

(四)持卡人「當期帳單應繳總金額」逾新臺幣一千元者，發卡機構對其違約第一、二及三
期之違約金收取上限分別為新臺幣三百元、四百元及五百元。

(五)（略）
(六)（略）

三、（略）

四、本令自即日生效。

主任委員　陳裕璋

附：
「信用卡業務機構管理辦法」
http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380055 」

簡單來說，該令直接規範上限的文字只有寫「最高連續收取期數不得超過三期」沒錯。
但是，從該令第2項第2款規定「得按『不同逾期期數』收取不同固定金額之違約金」即可
知，構成該令所指得收取違約金的，是一種「未付清當期最低應繳金額」的「違約狀態」
，而不是每個月切分成一個違約行為。
試想，如果是後者這種解釋方法的話，那連同3期的規定也形同具文，以後者解釋方法，銀
行可以說我每一期收的都是第一期違約金嗎？
再以中國信託為例，其在該令發布前後的條款一直都是「又如發生前項應計付違約金之情
事達連續三期以上(含)者，其應付之違約金，則以三期為上限」，也就是持續違約的狀態
中只能收取前三期。而開始正常還款後又再違約才是新的違約狀態。
綜上，我不認為法令有「法律漏洞」，所謂漏洞是指以文義解釋也不能夠涵蓋的規範範疇
，以本例而言，其他銀行看得懂人話，我還想問為何這家銀行就是要用火星話理解咧~

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